Hasarsızlık İndirimi ve Basamak Sistemi (0–7): Prim Nasıl Düşer, Hangi Hatalar İndirimi Bozar?

Trafik sigortası ve kasko poliçelerinde sürücülere sağlanan en önemli avantajlardan biri hasarsızlık indirimidir. Bu indirim, sigortalının belirli bir süre boyunca kazaya karışmaması ve sigortadan herhangi bir tazminat talebinde bulunmaması durumunda devreye girer. Hasarsızlık indirimi sayesinde poliçe primleri her yıl daha da düşer ve sürücüler maddi anlamda büyük bir avantaj elde eder.

Türkiye’de hasarsızlık indirimi, 0–7 basamak sistemi üzerinden uygulanır. Sürücüler başlangıçta genellikle 4. basamaktan sisteme dahil olur ve sürüş performansına göre daha üst ya da alt basamaklara geçer. Bu sistem, hem sigorta şirketleri için risk yönetimi sağlar hem de sürücülere güvenli sürüş alışkanlıkları kazandırır.

Peki, basamak sistemi tam olarak nasıl işler? Hangi hatalar hasarsızlık indirimini bozar? İşte 2025 yılı için güncel bilgilerle hasarsızlık indirimi ve basamak sistemine dair kapsamlı rehberimiz.

Hasarsızlık İndirimi Nedir?

Hasarsızlık indirimi, sigortalının poliçe süresi boyunca herhangi bir hasar talebinde bulunmaması durumunda, sonraki yıllarda sigorta primlerinde sağlanan indirimdir. Yani kaza yapmayan ve sigorta şirketini hasar ödemek zorunda bırakmayan sürücüler, ödüllendirilir.

Bu indirim, özellikle zorunlu trafik sigortası ve kasko poliçelerinde uygulanır. Her yıl kazasız geçirilen süre, primlerde belirli oranlarda düşüş sağlar. Bu sayede hem güvenli sürüş teşvik edilir hem de sigortalılar ekonomik anlamda avantaj elde eder.

Hasarsızlık indiriminin sağladığı avantajlar:

• Sigorta primlerinde ciddi indirim: Her yıl kaza yapılmadıkça primler düşer.
• Güvenli sürüş teşviki: Sürücüler dikkatli olmaya yönlendirilir.
• Uzun vadeli kazanç: Birkaç yıl içinde %50’ye varan indirimlere ulaşmak mümkündür.
• Hem trafik sigortasında hem kaskoda geçerlilik: İki poliçe türünde de uygulanabilir.
• Sürücülere prestij: Hasarsız sürücüler sigorta şirketleri için düşük riskli kabul edilir.

Basamak Sistemi (0–7) Nasıl İşler?

Hasarsızlık indirimi, basamak sistemi adı verilen kademeli bir düzen üzerinden işler ve sürücünün sigorta geçmişine göre belirlenir. Türkiye’de yeni poliçe yaptıran sürücüler genellikle 4. basamaktan sisteme başlar. Bu basamak, ne indirim ne de zam içermeyen, başlangıç seviyesi olarak kabul edilir. Sürücünün ilerleyen yıllarda sergileyeceği sürüş performansı, sistem içinde yükselip yükselemeyeceğini belirler.

Eğer sürücü bir yıl boyunca kaza yapmaz ve sigortadan herhangi bir hasar talebinde bulunmazsa, bir sonraki yıl 5. basamağa çıkar ve primlerinde indirim başlar. Bu süreç kazasız şekilde devam ettikçe sürücü, 6. ve 7. basamaklara yükselir. 7. basamak, en yüksek indirim oranının uygulandığı seviye olup, sürücülere primlerde %50’ye varan avantajlar sağlayabilir.

Ancak basamak sistemi sadece yükselmekten ibaret değildir. Eğer sürücü kaza yapar ve sigortadan hasar ödemesi alınırsa, bulunduğu basamaktan aşağıya düşer. Bu durumda primler artar ve sürücünün yeniden üst basamaklara çıkması için tekrar birkaç yıl hasarsızlık süreci geçirmesi gerekir. Yani sistem hem dikkatli sürüşü ödüllendiren hem de hatalı sürüşü cezalandıran bir denge mekanizmasıdır.

Basamak sistemi şu şekilde özetlenebilir:

• 0–1 Basamak: Çok riskli sürücüler (yüksek prim öderler)
• 2–3 Basamak: Orta riskli sürücüler
• 4. Basamak: Başlangıç seviyesidir (ne indirim ne zam)
• 5–7 Basamak: Hasarsızlık indirimi alan sürücüler (en yüksek indirim 7. basamakta uygulanır)

Bu sistem, hem sigorta şirketlerine risk değerlendirmesi imkânı verir hem de sürücüleri dikkatli olmaya teşvik eder.

Basamaklara Göre İndirim ve Zam Oranları

Hasarsızlık indirimi, sürücülerin sigorta primlerini doğrudan etkileyen en önemli unsurlardan biridir. Bu indirim, basamak sistemi adı verilen düzenle hesaplanır ve her sürücünün sigorta geçmişine göre farklı oranlarda uygulanır. Sistemin amacı, dikkatli araç kullanan sürücüleri ödüllendirmek, riskli sürücüleri ise daha yüksek prim ödemeye yönlendirmektir.

Türkiye’de hasarsızlık indirimi ve zam oranları, 0 ile 7 arasındaki basamaklar üzerinden belirlenir. Sürücüler poliçeye genellikle 4. basamaktan başlar. Kazasız geçirdikleri her yıl, bir üst basamağa geçiş yaparak daha fazla indirim kazanırlar. Buna karşılık, kaza yapan veya sigorta şirketine hasar talebinde bulunan sürücüler, alt basamaklara düşer ve primlerinde artış yaşar.

Her basamağın sürücülere sağladığı indirim ya da getirdiği ek maliyet farklıdır. Örneğin, en yüksek indirim 7. basamakta uygulanırken, en yüksek zam oranı 0. basamakta görülür. Bu düzen sayesinde hem sigorta şirketleri risklerini kontrol altında tutar hem de sürücüler güvenli sürüşe teşvik edilmiş olur.

Hasarsızlık indirimi ve zam oranları basamaklara göre değişir. 2025 yılı itibarıyla ortalama oranlar şöyledir:

• 7. Basamak: %50’ye varan indirim
• 6. Basamak: %40 indirim
• 5. Basamak: %20 indirim
• 4. Basamak: Başlangıç (ne indirim ne zam)
• 3. Basamak: %30 zam
• 2. Basamak: %50 zam
• 1. Basamak: %100 zam
• 0. Basamak: %150 zam (en yüksek risk grubu)

Bu oranlar, sigorta şirketine göre ufak farklılıklar gösterebilir ancak genel mantık aynıdır.

Hasarsızlık İndirimi Ne Kadar Sürede Kazanılır?

Sigortalı bir sürücünün her yıl kazasız geçirdiği süre, onu bir üst basamağa taşıyan en önemli faktördür. Yani bir yıl boyunca herhangi bir kazaya karışmayan, aracında hasar oluşmayan ve sigorta şirketinden tazminat talep etmeyen sürücüler, bir sonraki poliçe döneminde daha düşük primlerle ödüllendirilir. Bu sistem, sürücüleri hem daha dikkatli araç kullanmaya teşvik eder hem de sigorta maliyetlerini azaltarak ekonomik bir avantaj sağlar.

Ortalama olarak düzenli ve dikkatli araç kullanan bir sürücü, 3–4 yıl içinde en yüksek seviye olan 7. basamağa ulaşabilir. Bu basamakta sürücüler, sigorta primlerinde %50’ye varan indirimlerden yararlanır. Ancak bu noktaya ulaşmak için yalnızca kaza yapmamak yeterli değildir; aynı zamanda sigorta şirketine gereksiz küçük hasar taleplerinde bulunmamak da önemlidir. Çünkü en küçük bir talep bile sürücünün üst basamağa çıkmasını engelleyebilir.

Dolayısıyla sürücüler için en doğru yaklaşım, küçük çaplı masrafları kendi bütçelerinden karşılamak ve yalnızca ciddi hasarlar için sigorta desteğine başvurmaktır. Bu sayede hasarsızlık indirimi bozulmaz ve birkaç yıl içinde maksimum indirim oranına ulaşmak mümkün hale gelir. Kısacası, uzun vadede sigortadan tasarruf etmenin anahtarı sabır, dikkatli sürüş ve stratejik bir sigorta kullanımından geçer.

Hangi Hatalar Hasarsızlık İndirimi Bozar?

Hasarsızlık indirimi, sürücülere hem maddi hem de motivasyon açısından büyük avantajlar sunar. Ancak bu indirimin korunabilmesi için sigorta poliçesi süresince belirli kurallara dikkat edilmesi gerekir. Yapılan bazı hatalar, sürücünün indirim hakkını kaybetmesine ve primlerinin artmasına yol açabilir. Bu nedenle hasarsızlık indirimini bozan unsurları bilmek, sürücüler için son derece önemlidir.

En yaygın hataların başında, maddi hasarlı trafik kazaları gelir. Küçük ya da büyük fark etmeksizin, sürücünün kusurlu olduğu her hasar bildirimi, bir üst basamağa geçişi engeller hatta mevcut basamaktan geriye düşmesine neden olur. Ayrıca alkol veya uyuşturucu etkisi altında kaza yapmak gibi ağır ihlaller, sadece indirimi bozmakla kalmaz, aynı zamanda yasal yaptırımları da beraberinde getirir.

Bunun dışında sigorta şirketine sık sık küçük hasar talepleri göndermek, aracın bakım masraflarını karşılamak için sigortayı kullanmak ya da yanlış beyan vermek de hasarsızlık indiriminin kaybedilmesine neden olabilir. Kısacası, hasarsızlık indirimi kazanmak kadar onu korumak da disiplin ve dikkat isteyen bir süreçtir.

Hasarsızlık indirimi, her ne kadar cazip bir avantaj sunsa da bazı durumlarda kaybedilebilir. En yaygın hatalar şunlardır:

• Maddi hasarlı trafik kazaları
• Alkol veya uyuşturucu etkisi altında kaza yapmak
• Kasko poliçesinden küçük onarım taleplerinde bulunmak
• Sürekli olarak küçük hasar bildirimleri yapmak
• Sigorta şirketine yanlış veya eksik bilgi vermek

Bu tür durumlar, sürücünün bir üst basamağa çıkmasını engeller, hatta basamak düşmesine neden olur.

Hasarsızlık İndirimi Nasıl Korunur?

Hasarsızlık indirimini korumanın en temel yolu, dikkatli ve kurallara uygun araç kullanmaktır. Bunun yanında bazı sigorta şirketleri, "ilk hasar affı" gibi özel avantajlar sunar. Bu hizmet sayesinde sürücü bir kez kaza yapsa bile basamak düşüşü yaşamaz.

Ayrıca küçük masrafları sigorta yerine kendi cebinizden karşılamak da indirimi korumanın akıllıca bir yoludur. Böylece uzun vadede çok daha fazla prim avantajı elde edebilirsiniz.

Hasarsızlık İndirimi Kasko ile Trafik Sigortasında Aynı mı?

Hasarsızlık indirimi hem trafik sigortasında hem de kasko poliçelerinde uygulanır. Ancak bu iki poliçe birbirinden bağımsızdır. Yani trafik sigortasında kazasız geçirdiğiniz yıllar kasko için geçerli olmayabilir.

Bazı sigorta şirketleri, müşterilerine ek avantajlar sunarak bu iki indirimi birlikte değerlendirebilir. Poliçenizi yaptırırken bu ayrıntıyı mutlaka kontrol etmeniz önerilir.

Basamak Sistemi ile Primler Nasıl Düşer?

Basamak sisteminde yükseldikçe primleriniz önemli ölçüde azalır. Örneğin 4. basamaktan başlayan bir sürücü, birkaç yıl içinde 7. basamağa ulaştığında primlerinde %50’ye varan indirim elde edebilir.

Bu nedenle güvenli sürüş alışkanlıkları edinmek, uzun vadede sigorta maliyetlerinizi ciddi şekilde azaltır.

Hasarsızlık indirimi ve basamak sistemi, hem sigorta şirketlerinin risklerini yönetmesine hem de sürücülerin güvenli sürüş alışkanlıklarını teşvik etmesine katkı sağlar. Sistem sayesinde dikkatli sürücüler ödüllendirilir, riskli sürücüler ise daha yüksek prim öder.

Hasarsızlık indiriminden en iyi şekilde yararlanmak için sigorta poliçenizin kapsamını iyi bilmek, gereksiz hasar taleplerinden kaçınmak ve dikkatli araç kullanmak en doğru yaklaşımdır.

Hasarsızlık İndirimi Hakkında Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

1. Hasarsızlık indirimi nedir?

Kazasız geçen süre sonunda sigorta primlerinde yapılan indirimdir.

2. Basamak sistemi kaç seviyeden oluşur?

0–7 arasında toplam 8 seviyeden oluşur.

3. İlk kez sigorta yaptıran hangi basamaktan başlar?

Genellikle 4. basamaktan başlar.

4. 7. basamakta ne kadar indirim yapılır?

%50’ye varan indirim uygulanır.

5. Hasarsızlık indirimi hangi sigortalarda geçerlidir?

Trafik sigortası ve kasko poliçelerinde geçerlidir.

6. Küçük hasarlar indirimi bozar mı?

Evet, sigorta şirketine bildirilen küçük hasarlar da indirimi bozabilir.

7. İlk hasar affı nedir?

Bazı şirketlerin sunduğu, ilk kazada basamak düşüşünü engelleyen avantajdır.

8. Hasarsızlık indirimi süresiz midir?

Hayır, hasar durumunda indiriminiz kaybolabilir.

9. Trafik sigortasındaki indirim kasko için de geçerli midir?

Hayır, ikisi birbirinden bağımsızdır.

10. En hızlı şekilde 7. basamağa nasıl çıkılır?

Kazasız araç kullanarak ve sigortadan hasar talebinde bulunmayarak.

Trafik sigortası ve kasko poliçelerinde sürücülere sağlanan en önemli avantajlardan biri hasarsızlık indirimidir. Bu indirim, sigortalının belirli bir süre boyunca kazaya karışmaması ve sigortadan herhangi bir tazminat talebinde bulunmaması durumunda devreye girer.